新车发生事故，6000元贴的车衣大面积破损！能否理赔？

      隐形车衣作为车辆防护热门选择，保险理赔问题却鲜为人知，多数车主遭遇相关事故时都面临着理赔困惑。

      近日，市民刘先生便遇到了这样的情况，刚买的新车贴车衣花了6000元，被撞后对方全责，最终成功获得隐形车衣理赔。

      12月4日，记者采访了刘先生、贴膜店、保险公司、律师多方解答广大贴膜车主都十分关心的问题。

      1、变道遭撞致车衣破损

      对方全责+材料齐全即可获赔

      据刘先生回忆，他的新车才买了一个月左右，一天他在驾车回家途中，通过一路口前向左变道时，被右侧同向行驶的货车撞击，车辆右侧车门、倒车镜及前杠等部位受损，车身张贴的6000元隐形车衣也出现大面积破损。

      “交警很快就到了现场，最终判定货车司机承担全部责任。”刘先生当时十分焦虑，此次事故造成了车衣大面积破损，修补费用需千元以上。“定损后，汽车维修需花费6914元，虽然修车费对方保险能全赔，但修补车衣的上千元却要我自己买单，这不合理。”

      带着疑问，刘先生随后联系了当初的汽车贴膜店铺。工作人员的答复让他松了口气：“只要有事故责任认定书，对方全责情况下，隐形车衣理赔流程与车辆维修一致。”随后，贴膜店铺工作人员接收了事故责任认定书，主动与对方保险公司理赔员对接，最终顺利完成定损了理赔，刘先生无需承担任何修补费用。

      2、车衣理赔有何规则？

      不同责任场景有不同赔付标准

      隐形车衣理赔是否具有普遍性？若在不是对方全责的情况下，隐形车衣遭受了大面积的损坏，保险公司又能否进行理赔？

      带着这些问题，记者采访了从事保险行业11年的白经理。她表示，隐形车衣作为车辆附加防护设施，其理赔核心取决于“责任认定”和“证据留存”。“若对方全责，车衣损失属于事故直接损失，保险公司应在责任范围内赔付；若为多方责任或己方全责，则需看自身车辆是否投保‘新增设备损失险’，投保后可按责任比例理赔。”白经理解释道。

      另外，近年来，越来越多的车主选择给自己的爱车张贴车衣防护，并且价格不菲，有的甚至上万元，一旦出现大面积破损，修补价格十分昂贵。白经理告诉记者，对此，保险公司推出了“新增设备损失险”。该险种作用新型车险，目前市场认知度仍有待提升。

      据白经理介绍，该险种投保流程便捷，车主仅需提供车辆车架号及隐形车衣，或其他新增设备购买发票即可办理。若是自身责任致车辆发生事故，导致隐形车衣以及其他新增设备受损，保险公司将按约定进行相应赔付，为车主的车辆附加防护提供保障。

      同时，白经理还进一步提醒广大车主，理赔时需提供三大关键材料：事故责任认定书、隐形车衣购买发票及施工凭证、受损部位照片及维修报价单。

      “建议车主选择正规贴膜店，这类门店通常与保险公司有合作，可协助对接理赔流程，避免个人沟通受阻。”她特别提醒，隐形车衣属于车辆新增设备，若未单独投保相关险种，己方全责时保险公司可能不予赔付，“车主可根据车衣价值决定是否附加投保。”她提醒道。

      3、车衣受损可以赔理赔

      两大关键：责任认定+证据留存

      记者联系成都多家汽车美容店咨询发现，隐形车衣贴膜价格从几千元到上万元不等，多数店家会提醒车主留存购买凭证，但主动告知车衣遭遇事故后的理赔流程的不足三成。

      某汽车贴膜店负责人张先生向记者介绍，若车辆发生事故且判定为对方全责，不仅隐形车衣的损失可由对方保险公司赔付，车辆其他第三方财物若受损，也能纳入对方保险的赔付范围。“如果没有购买相关车险，在自身责任的情况下，走自己的保险渠道，保险公司则一般不会赔付车辆的第三方财物，例如隐形车衣的赔付，仅支持对方全责的情形。”

      此外，张先生还建议道，车主在购买隐形车衣时，一定要选择有正规资质的商家，保留好发票、施工单等凭证；发生事故后，第一时间固定现场照片，明确责任认定；涉及车衣理赔时，可优先联系贴膜工作人员店协助对接保险公司，避免因流程不熟悉导致理赔失败。

      那么，隐形车衣作为车辆新增设施设备，其交通事故损失，可能涉及的险种和理赔相关法律或保险条款有无规定？

      车辆新增设备理赔指南律师详解：三者险、车损险、附加险

      四川坤弘律师事务所孙文祥律师表示

      ，根据中保协机动车商业保险示范条款规定，车衣等车辆新增设施设备损失的保险理赔，可能涉及的险种主要包括：对方的三者险、己方的车损险和新增加设备损失附加险。

      为避免车辆新增设备的损失，只要厘清了这些险种的保险范围及特点，也就自然清楚了该如何投保如何理赔的问题。对此，孙文祥做出进一步介绍：

      1.三者险赔偿的是肇事车方之外第三者合法人身财产权益的损害，包括他方车辆、设备、人员等损失。

车衣等车辆附加设施设备属于第三方合法财产，肇事车方造成其损失理应赔偿。因此，若交通事故认定对方有责任包括全责或部分责任，对方可通过其购买的三者险，在其划分的责任范围内赔付全部或部分车衣损失。

      2.车损险主要是对己方车辆相关损失的赔付。

      己方全责或部分责任的，对车辆相关损失属于己方责任的部分，由己方车损险赔付。需要注意的是，根据机动车保险示范条款（车损险）规定，车辆“新增加的设备损失”不在车损险赔偿范围。

      另据“保险法”第20条规定，保险合同经协商一致，可以通过批单批注等方式予以变更。因此，在承保期内车辆如果改装新增设备，报告了保险公司并取得了变更批单后，则对于己方责任的新增设备损失，是可能获得车损险赔付的。

      3.新增加设备损失附加险，是专门针对车辆新增设备的附加保障，对于新增设备损失的保障自然最为全面，理赔也更加顺畅。

      根据机动车保险示范条款（附加新增加设备损失险）规定，只要己方投保了该附加险，那么在规定的保险金额限额内可保障车主获得全部赔偿，保险公司赔付金额为“实际修复费用”减去“被保险人已从第三方获得的赔偿金额”。

      但需要注意的是，按示范条款规定，该附加险的保险金额（最高赔付限额）系根据新增设备投保时的实际价值确定，也就是说，未投保的新增加设备，保险公司是可以拒赔的。

（原标题：新车发生事故，6000元贴的车衣大面积破损！能否理赔？）

来源：成都日报